“中考”不易 银行力拼“揽存”
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央广网北京6月6日消息据中国之声《新闻纵横》报道,近段时间,不少银行理财产品收益率纷纷上涨,各银行之间打响“理财收益战”,最高收益率超过6%,短期产品收益增速加快。不仅如此,大中型银行的大额存单利率上浮达40%,与央行指导上浮“红线”45%已经十分接近,银行资金大战持续白热化。那么,银行业为何会在此时密集打响年中理财战呢?

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在央行MPA季度考核即将到来,银监部门各项风险排查如火如荼进行的背景下,今年的“中考”对商业银行来说可不容易。大额存单、保本理财、结构性存款……中国证券报记者近日多地调研了解到,银行的“揽存”方式多种多样。

理财产品特点:收益率较高 募集期较短

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专家和银行业内人士指出,目前来看,金融去杠杆远未结束,同业业务扩张受限甚至收缩,银行对稳定负债的争夺或更趋激烈,负债成本有继续上升的压力,对资产端收益率也将造成上行压力。预计未来一段时间内,总体市场流动性可能处于小幅收紧的状态,货币市场利率大概率还会持续走高,存款利率也还具备上行空间。

今年第二季度以来,多家银行的理财产品收益率不断上升,端午假期前后更是出现不少“假日特供产品”,收益率持续走高。不过和常规理财产品不同,这些特供理财产品大多是银行自己发售,收益率较高,募集期较短。上海某银行理财经理陈女士介绍,“我们理财募集期是7天,对于这种特供理财产品来讲,募集期会短一些,是基于它资金总体的考量。”

存款利率上浮最高都40%了 快瞧你的银行是否跟进?

“揽存”方式多样

此外,近段时间以来,银行对于资金的渴求还体现在存款利率上。一些股份制银行一年期存款利率多为1.95%,相较央行基准利率上浮了30%;一些城商行甚至给出了35%的上浮;部分银行还通过大额存单“揽客”,一年期利率可上浮超过40%。北京某银行理财经理刘女士透露,大额存单是在定期的基础上上浮40%,他们有个“安享赢”类似于大额存单的定期存款,利率最高可以上浮40%。

“资金荒”来袭,银行间拆借利率、理财产品收益率都大幅飙升。为了多揽储,各家银行纷纷

眼看又到银行“中考”时间,中国证券报记者注意到,近期包括银行理财产品、货币基金等的收益都有所回升。据融360的统计数据,当前北京地区定期各期限存款利率最高上浮36.67%,上海地区最高上浮36.36%,南京地区最高上浮42%。

各家银行上调定期存款利率 快速吸纳资金

打起了揽储价格战

中国证券报记者近日采访北京、深圳、南昌多地的商业银行时发现,营业网点的工作人员对于银行理财产品的推销力度又回升。某股份制银行理财客户经理坦言,“今年以来,总行、分行层层考核员工的创利能力,理财产品的销售业绩是创利考核的重要一项。”

自从2015年10月24日降息以来,各大银行的存款利率进行了调整,定期存款利率已经跑不过CPI,因此为了吸引储户尤其是力求稳健的中老年客户,各家银行尤其是中小银行都上调了定期存款利率。交通银行首席经济学家连平认为,近期流动性可能偏紧一些,监管包括各方面的政策对于流动性的增长、市场上资金的供给来说具有一定的抑制作用。在这种情况下,市场利率出现走高是很正常的一个变动。

不知道大家有没有发现,近期身边的银行开始提高存款利息了。宁波银行、招商银行等一批股份制银行将一年存款利率上浮高达30%,有的银行甚至出现高达利率上浮40%的情况。

另外一家国有大行的支行负责人表示,“银行理财产品是银行吸收资金的重要手段之一,尤其是对于理财意识越来越强的年轻人来说,定期存款已经没有任何吸引力。”

业内分析原因:

不仅存款利率,银行理财利率同样是水涨船高。《投资者报》记者调查深圳地区多家银行发现,各家银行在争夺理财与存款方面竞争更加激烈,民生银行某支行理财人员表示,该行理财产品平均收益在4.75%到4.8%之间,远远高出4月4.18%的平均预期收益率。

多位银行业内人士表示,目前银行发行的保本型理财产品,考核时可视为银行存款,这在一定程度上促使短期内保本型理财产品发行量上升。据金牛理财网监测数据,目前预期年化收益率超过4%的保本浮动收益型理财产品并不罕见,个别产品可以达到5%。

应对MPA半年

为什么会出现这种现象?记者了解到,这主要是由于“去杠杆、严监管”,造成流动性持续紧张,非常渴望资金的银行打起了“价格战”。

此外,今年以来,部分银行已悄然提高大额存单利率,其产品形式越来越多样,产品起点涵盖多种类型。中国证券报记者从一家股份制银行官网看到,该行今年加大力度发行3年期的个人大额存单,且产品门槛包含20万元、50万元、100万元,对应的利率为3.80%、3.88%、3.905%。

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