基民定投基金5年龄阅历金亏折15% 该坚决守住还是丢弃
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财经,  □本报记者 刘伟

  深圳商报记者 李 玲

  “坚持了整整5年了,结果昨天打开基金账户一看,竟然亏损了15%,如果再算上这5年的利息损失,整体亏损都超过20%了,周围好几个朋友都已经不再投了, 我的基金定投还要不要坚持呢?”最近几天,记者相继接到几位朋友的咨询电话。

  “定投30年,人人都是百万富翁”,这句宣传语在市场低迷时曾经吸引了众多投资者的目光。然而自2009年以来,A股市场持续走熊,投资者发现定投基金不但没有获得正收益,反而亏损幅度高于部分一次性买入的投资者。记者昨日在采访中了解到,今年以来基金定投断供不断出现,部分基金公司今年不但新增客户寥寥无几,老客户断供比例已达五成以上。

  记者了解到,今年以来基金定投断供不断出现,部分基金公司今年不但新增客户寥寥无几,老客户断供比例已达五成以上。另有统计数据显示,已经在市场上接受投资者定投5年的基金中,204只基金的5年收益为负值,占到总数的70.8%,这也难怪那么多基金放弃定投了呢?那么,在目前股市背景下,投资者究竟该坚守还是该放弃呢?

  定投扣款账户大幅减少

  中信银行杭州分行资深理财师丁志毅表示,基金定投只是基金投资的一种方式而已,投资者要综合考虑自己的风险承受能力以及对未来市场走势的预期后再做决定。

  一家股份制银行理财经理近期发现,手中定投客户不断出现“断供”。根据对客户的电话访问获悉,很多“断供”的客户都是从2009年初开始定投的。三年以来,这部分投资没有产生任何收益,连银行定存、理财产品都没有跑赢,因此而“断供”。

  5年赚钱基金不到两成

  记者在采访中了解到,该客户经理的遭遇并非个案,目前各基金公司定投断供现象均十分严重。一位业内人士在接受记者采访时表示,今年公司定投新开户数寥寥无几,同时有效扣款账户今年以来开始迅速减少,近期该数字仍有上升趋势。据他透露,目前业内都在面临该情况,有的公司断供比例甚至高达50%以上。

  “30岁开始,每年投入2万元基金定投,每过5年再增加2万元的投资额(由于加薪等原因)坚持投、利滚利,如果年收益率达到GDP增长率即10%的水平,那么到60岁退休时可以拿到920万元资金。即便每年需要消费40万元,到了70岁还能有1685万元,到了80岁时有3671万元。子女教育绰绰有余,养老后顾无忧。基金定投——千万富翁不是梦!”曾几何时,这样的基金定投广告让人们怦然心动。然而,5年过去了,参与基金定投的投资者赚到的钱并不多。

  一位业内人士透露,这部分断供者大多从2009年开始定投,主要原因在于三年多的时间中,这些投资者大多数都处于亏损状态。wind统计显示,自2009年1月1日至今,496只基金中仅有150只基金取得了正收益。但值得注意的是,排名位于前30名的都是债券型基金,且累计收益率均未超过1%。“虽然在做投资者教育时,都会向客户讲明基金定投是一项长期投资,3年、5年无法看出效果,但很多投资者忍受不了连续一年以上的亏损。”一家基金公司相关人员表示。他告诉记者即使是牛市前开始定投的投资者,目前收益也大幅减少,这些投资者目前也有断供的可能。

  根据好买基金网的统计,截至今年10月12日,一年定投收益率超过4%的股票型和混合型基金只有15只,能取得正收益的基金只有69只,占比还不到15%;两年定投收益率为正数的股票型和混合型基金总共只有16只,占比为4%,收益率最高的也只有6.98%,年化收益率只有3.5%左右,还不如银行理财产品的收益高。

  德圣基金研究中心测算显示,发生在市场趋势向下的过程中,定投基金的基民比一次性投资的基民还要额外承担资金投入越多,亏损额度越大的痛苦。他们认为,今年以来市场尚无好转迹象,这是近期爆发基金定投断供的主要原因。

  “短期亏损不可怕,定投就要坚持三五年,长期才见效。”在基金公司、银行等渠道如此这般地普及教育下,多少投资者怀揣财富梦想,坚持定投一年又一年。然而,5年过去了。根据统计,国内5年定投不亏损的股票型和混合型基金一共有40只,占比为18%,虽然比一年、两年的情况稍好一些,但大多数依然亏损。从收益率看,基金定投整体平均亏损7.75%。5年定投收益率最高的也只有28.17%,平均的年收益率还不到6%。“以前的模拟太美好了,没有把每年10%的通胀率算进去,如果把通胀率算进去,每年定投也赚不到钱。”一位基金投资者表示。事实上,无论短期还是长期,基金定投在国内的效果并不理想,造成这种情况的原因还是由于我国股市牛短熊长。

  但也有业内人士认为,上次大规模爆发基金断供是在2008年,当时市场开始快速下跌。目前断供再度增加,或许代表市场即将触底反弹。

  大量基民开始“断供”

  银行无利可图“转手”客户

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